ソーシャルレンディングとは？メリット・デメリットを解説

このような悩みにお答えします。

最近、「ソーシャルレンディング」という言葉を聞いた方も多いのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングとは、融資型クラウドファンディングのことです。

お金を貸したい投資家と融資を受けたい企業をマッチングするサービスです。

この記事では以下の内容で、ソーシャルレンディングについて詳しく説明します。

この記事を最後まで読むと、ソーシャルレンディングの最低限の知識が身につきます。

ぜひ最後までチェックしてくださいね。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、融資型クラウドファンディングのことです。

具体的には、お金を貸したい投資家と融資を受けたい企業をマッチングするサービスのことです。

投資家がソーシャルレンディングサービス業者に出資し、資金が必要な企業に貸付します。

私たち投資家は、企業から支払われた利息の一部を分配金として受け取ります。

ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの一種

ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの1つの種類です。

ここでクラウドファンディングの種類をざっくり理解しておきましょう。

なじみがあるのは、グッズなどがもらえる購入型や、金銭的リターンをもとめない寄付型ですね。

融資型はリターンが得られるため、資産運用をしている人に人気があります。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングのメリットは以下の3つです。

少額から始められる

ソーシャルレンディングは、比較的少額の資金から投資を始めることができます。

例えば、バンカーズだと1万円から出資が可能です。

これは、個人投資家にとって敷居が低く、資産を多様化させる手段として利用されます。

また、少額から始められるため、リスクを分散しやすくなります。

比較的利回りが高い

ソーシャルレンディングは通常、銀行よりも高い利回りを提供します。

ソーシャルレンディングの平均分配金利回りは5～6%程度です。

これは、プラットフォーム上での融資に伴うリスクを考慮した上で、投資家に利益を還元する仕組みです。

効率よく資産運用したい投資家にとっては魅力の1つです。

短期運用が可能

ソーシャルレンディングにおいて、一部のプロジェクトは短期間で資金調達が可能です。

これは投資家にとって、資金を長期間拘束する必要がなく、資金の回転が速い利点となります。

短期的な運用を希望する投資家にとって適しています。

ソーシャルレンディングのデメリット

ソーシャルレンディングのデメリットは以下の3つです。

貸し倒れリスク

ソーシャルレンディングでは借り手に資金を貸し付けるため、借り手が返済しない場合があります。

これにより、投資家は貸し倒れリスクに晒され、一部または全額の資金を失う可能性があります。

信用調査が不十分だったり、経済的な困難に直面した借り手がいる場合、このリスクが高まります。

運用期間中に解約できない

ソーシャルレンディングに投資した資金は、通常、運用期間中の解約はできません。

一般的にはプロジェクトが終了するまで資金を回収できないため、資金の流動性が低いと言えます。

よって、急なアクシデントなどでお金が必要になった場合でも、対応するのが難しいです。

元本保証がない

銀行預金のように元本保証がありません。

そのため、投資先の企業が倒産した場合、元本を回収できない可能性があります。

バンカーズ：おすすめのソーシャルレンディング

バンカーズは貸金業の老舗企業が提供するソーシャルレンディングサービスです。

1万円から出資可能で、短期案件が多いためソーシャルレンディングが初めての方にも始めやすいです。

また、融資先企業の情報をしっかりと投資家に開示しています。

さらに、セイムボート出資をしておりバンカーズも資金の一部出しているため、入念な融資審査やモニタリングがされています。

バンカーズが気になる方は、以下の記事も参考にしてくださいね。

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まとめ

この記事ではソーシャルレンディングについて説明しました。

高利回りのため、資産運用の1つとして人気があります。

気になる方はぜひ挑戦してみてくださいね。